不動産投資に必要な資金はどのくらい?

投資初心者やサラリーマンでも始めやすいと人気の不動産投資ですが、不動産投資を始めるには具体的にどの程度の資金や費用が必要なのでしょうか。このページでは、不動産投資を始めるために必要な資金やランニングコストについて解説しています。

不動産投資を始めるには物件購入費と諸費用が必要

不動産投資では、まず中古ワンルームマンションなどを購入するための物件購入費が必要です。加えて、マンションのオーナーとしての登録費用や不動産取得税、不動産会社へ支払う手数料など、様々な諸費用もかかります。

そのため、不動産投資を始めるためには、物件購入費と諸費用をトータルした費用が最低限必要です。

また、安心して投資を続けていくためには、急なトラブルに備えてある程度の資金を確保しておくことも重要です。

不動産投資を始めるための自己資金と頭金の違い

自己資金とは自分が投資に使える現状の資金

自己資金とは文字通り自分が持っている総資金のことであり、例えば銀行口座の残高や、資産価値があって現金化できる不動産や有価証券などが自己資金に当たります。

不動産投資に限らず、自己資金があればあるほど余裕を持って投資を始められるため、自己資金の多さはそのままリスク対策につながります。

頭金が多いほどローンの返済額は低くなる

頭金は、物件購入費を銀行などからの融資でまかなう際に、最初にオーナー自身が支払う費用のことです。そのため、もしも自己資金が豊富にあり、ローンを全く活用しない場合、頭金は物件購入費の全額に相当します。

頭金が多ければ多いほど、融資金額は少なくて済み、必然的に不動産投資をスタートさせてからの月々の返済額も安くなります。また、頭金が多いほど融資審査に通りやすくなることも現実です。

反面、頭金を多くするほど自己資金が減少するため、思わぬトラブルが発生した時に資金繰りが難しくなり、ローンの返済が滞ってしまうリスクもあるでしょう。もちろん、ランニングコストを支払っていくための余裕も残しておかなければなりません。

そのため、自己資金の内いくらを頭金として投入するかは、ローン返済期間や利息、物件の状態に応じたリスク対策などを複合的に考えて、無理のない範囲で決めることが重要です。

自己資金0円でも始められる不動産投資もある

例えば物件価値が非常に高い場合、その物件を担保にすることで頭金0円で不動産投資を始められることもあります。

しかし、ローン返済が滞った場合、不動産を失うことになるため、リスクについて慎重に考えることが欠かせません。

不動産投資の開始に必要な諸費用とは?

不動産投資を始める際には、様々な諸費用がかかります。

例えば、不動産登記や抵当権設定に関する費用(司法書士報酬)、登録免許税や不動産取得税、不動産会社や銀行などへ支払う仲介手数料や融資手数料、その他にも火災保険料や地震保険料といったものが必要です。

中でも特に仲介手数料や司法書士報酬が高くなりがちですが、これらは活用する不動産投資会社や司法書士などによっても異なります。また、売主から物件を直接購入する場合、仲介手数料は発生しません。

加えて、保険料なども不動産の規模や耐震性などによって変わってきます。

諸費用は物件購入費の8~10%程度とされているものの、ケースバイケースで大きく変動する可能性もあり、実際にどの程度の諸費用が必要になるのかは事前にしっかり確認しておくようにしてください。

不動産投資を始めた後で必要な費用(ランニングコスト)

運用後の費用には常にかかるコストと急に生じるコストがある

不動産投資では、物件の維持管理費や保険料、ローン返済額など、最初から想定されているコストの他にも、急なトラブルを解決するために必要となるコストが考えられます。

また、不動産投資会社に一定の費用を支払うことで、管理業務を代行してもらえたり家賃保証サービスを受けられたりといったこともあります。

諸費用は利回りを考える上で重要であり、必ず事前に試算しておかなければなりません。

【まとめ】不動産投資を始める前に資金やコストについて試算することが大切

不動産投資を始めようとすれば、物件購入費や諸費用といった初期費用だけでなく、運用後のランニングコストやリスク対策費用についてもシミュレーションしておくことが必要です。

可能な限り正確で信頼性の高い収支計画を立てておくことで、リスクを減らせるだけでなく、自己資金を抑えた不動産投資も始めやすくなります。不動産投資が成功するか失敗するかは、事前にどれだけ準備するかで左右されると理解しておきましょう。

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